Поскольку жилищная проблема среди россиян остаётся одной из самых острых, мы не могли пройти мимо такой популярной возможности обзавестись собственным жильём, как ипотека в Сбербанке России. Рассмотрим, какие условия предоставляет нам самый «народный» банк России - Сбербанк в 2010 году.
В настоящее время на выбор потенциального заёмщика представлены 7 программ. Это ипотечные кредиты стандарт, плюс, кредит на недвижимость, ипотечный кредит «молодая семья», а также 2 программы по реструктуризации ранее выданных кредитов. У каждой из этих программ есть своя главная особенность. Но давайте сперва оценим параметры ипотечных кредитов.
Условия ипотеки в Сбербанке
Для удобства восприятия все основные условия семи ипотечных программ Сбербанка сведены в общую таблицу. Обратите внимание на процентные ставки по ипотеке: они зависят в первую очередь от суммы первоначального взноса, а также от срока кредита. Градация срока ипотеки у Сбербанка традиционно разбита на 3 интервала: до 10 лет, 11 - 20 лет, 21 - 30 лет.
| Возраст заёмщика | Валюта | Сумма кредита | Первонач. взнос | Срок кредита | Процентная ставка | Срок рассмотрения | Страхование объекта | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Ипотечный | 21 - 75 лет | Рубли Доллары Евро | до 80% | от 20% | До 30 лет | 12,15 - 14,75% в рублях 9,1 - 12,1% в валюте | 7 - 18 дней | ДА |
| Ипотечный+ | 21 - 75 лет | Рубли Доллары Евро | до 80% | от 20% | До 30 лет | 11,95 - 14,5% в рублях 8,8 - 11,8% в валюте | до 12 дней | ДА |
| Ипотечный Стандарт | 21 - 60 лет | Рубли | до 70% | от 30% | до 30 лет | 13,3 - 15,75% | 7 - 18 дней | ДА |
| Кредит на недвижимость | 21 - 75 лет | Рубли Доллары Евро | до 80% | от 20% | До 30 лет | 13,95 - 16,0% в рублях 12,05 - 14,0% в валюте | 7 - 18 дней | ДА |
| Молодая семья | до 35 лет | Рубли Доллары Евро | до 85% | от 15% | до 30 лет | 11,95 - 16% в рублях 8,8 - 14% в валюте | ||
| Рефинансирование жилищных кредитов | 21 - 60 лет | Рубли | до 70% | до 30 лет | 13,75 - 15,75% | до 12 дней | ДА | |
| Кредит «Уверенность» | — | Рубли | — | — | — | — | до 7 дней | ДА |
Теперь, чтобы лучше стали понятны различия в условиях рассмотренных выше ипотечных кредитов, рассмотрим цель получения кредита, а также залог, под который выдаётся кредит.
| Кредит | Цель получения | Залог |
|---|---|---|
| Ипотечный | Приобретение Ремонт-отделка Реконструкция Объекта недвижимости | Кредитуемый объект недвижимости |
| Ипотечный+ | Приобретение строительство объекта недвижимости построенного/строящегося при участии кредитных средств Банка | Кредитуемый объект недвижимости |
| Ипотечный стандарт | Приобретение Строительство жилого помещения | Кредитуемое жилое помещение Иное жилое помещение |
| Кредит на недвижимость | Приобретение Строительство Объекта недвижимости | различные виды обеспечения за исключением залога кредитуемого объекта недвижимости |
Итак, кредит «ипотечный+» можно взять только в том случае, если строительство объекта, в котором вы хотите купить жильё, финансируется Сбербанком. Кредит «ипотечный» (без плюсика) помимо покупки жилья можно израсходовать на ремонт жилища (не только квартиры, но и например дачи), а в залог банку по стандартной ипотеке можно отдать другое жилое помещение. А вот при оформлении «кредита на недвижимость» нельзя использовать кредитуемую недвижимость в качестве залога.
Два нижних в таблице выше кредита нужны для перекредитования ранее выданных. Если заёмщик не справляется с выплатами по кредиту, ранее выданному Сбербанком России (например, его уволили с прежнего места работы из-за кризиса, а теперь его уровень дохода ощутимо снизился), то с помощью кредита «Уверенность» можно реструктурировать ранее взятый кредит. То есть берётся новый кредит для того, чтобы погасить старый.
Рефинансированием жилищных кредитов от Сбербанка можно воспользоваться в том случае, если ранее заёмщик вступил в ипотеку от другого банка (не Сбербанка!) на невыгодных условиях (например, проценты по кредиту слишком высоки). Тогда можно взять новый кредит, чтобы быстро погасить старый невыгодный ипотечный кредит, взятый в другом банке, а затем погасить новый кредит с меньшей переплатой.
 | Важно! В условиях банка указано, что заёмщик должен заплатить до 4% от суммы кредита в качестве единовременной комиссии за выдачу кредита. |
Как оформить ипотеку без первоначального взноса?
Отдельного внимания заслуживает возможность получения ипотеки Сбербанка без первоначального взноса. Кредит «Ипотечный стандарт» интересен прежде всего тем, что при оформлении в залог какого-либо другого жилья (не кредитуемого) первоначальный взнос в этом случае будет равняться нулю! Но такая приятная возможность обойтись без начальной суммы повышает возможные риски. Например, такая схема может быть опасна в случае, если у вас есть единственное жильё, а именно его вы отдали в залог банку.
Поэтому прежде чем брать на себя такую ответственность, нужно хорошенько подумать и спокойно взвесить все «за» и «против».
Что ещё важно знать про ипотеку от Сбербанка?
- Правилами банка предусмотрена возможность досрочного погашения ипотеки (но в течение первых 3 месяцев нельзя)
- Часть суммы кредита можно погасить материнским капиталом, который в 2010 году составляет 343 378 рублей
- Сбербанк даёт отсрочку по уплате основного долга (так называемого тела кредита), если заёмщик покупает квартиру в строящемся доме. Отсрочка даётся до 2 лет. Но это не относится к выплате процентов
Взято с damoney.ru
Дмитрий Кузнецов | 7 апреля 2010 года (обновлено 24 января 2011 года)
